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Le rapport « 2025 stress test of euro area banks » du 1er août 2025 détaille l'exercice de test de résistance mené par la Banque centrale européenne (BCE) pour évaluer la capacité des banques de la zone euro à résister à des chocs économiques et financiers. Cet exercice projette l'évolution de la position de capital des institutions sur trois ans, de 2025 à 2027, sous un scénario de base et un scénario défavorable hypothétique, ce dernier impliquant une aggravation des tensions géopolitiques. Le document analyse l'impact de ces scénarios sur les risques de crédit, de marché et opérationnels, ainsi que sur la rentabilité des banques, intégrant également les nouvelles règles du Règlement sur les exigences de fonds propres 3 (CRR3). Le rapport conclut que le secteur bancaire de la zone euro est globalement robuste, tout en soulignant la nécessité d'une planification prudente du capital face aux incertitudes actuelles.
L'𝗔𝗖𝗣𝗥 met en garde les institutions financières, notamment les banques en ligne, concernant l'utilisation croissante de « comptes rebonds » pour le 𝗯𝗹𝗮𝗻𝗰𝗵𝗶𝗺𝗲𝗻𝘁 𝗱'𝗮𝗿𝗴𝗲𝗻𝘁 issu de 𝗳𝗿𝗮𝘂𝗱𝗲𝘀. Le rapport de l'ACPR, basé sur des données de 2022 et 2023, révèle que ces comptes servent à recevoir rapidement des fonds frauduleux avant de les transférer, souvent à l'étranger, rendant leur récupération difficile. 𝗘𝗻 𝟮𝟬𝟮𝟯, 𝗽𝗹𝘂𝘀 𝗱𝗲 𝟳𝟬 𝟬𝟬𝟬 𝗰𝗼𝗺𝗽𝘁𝗲𝘀 𝗳𝗿𝗮𝗻ç𝗮𝗶𝘀 𝘀𝘂𝘀𝗽𝗲𝗰𝘁𝘀, 𝗮𝘆𝗮𝗻𝘁 𝘁𝗿𝗮𝗻𝘀𝗶𝘁é 𝗽𝗿è𝘀 𝗱'𝘂𝗻 𝗺𝗶𝗹𝗹𝗶𝗮𝗿𝗱 𝗱'𝗲𝘂𝗿𝗼𝘀, 𝗼𝗻𝘁 é𝘁é 𝗳𝗲𝗿𝗺é𝘀. L'ACPR exhorte les organismes à renforcer leurs dispositifs de prévention et de détection face à cette menace croissante.
Le bilan agrégé des six principales banques françaises a progressé de 3,4% en 2024, atteignant 8 801,5 milliards d'euros, principalement grâce à une hausse des titres de dette détenus (+17,1%) et des prêts aux institutions financières. Le Produit Net Bancaire (PNB) a atteint un niveau historique de 158,7 milliards d'euros (+8%), porté par les commissions et les activités de marché, malgré un léger recul de la Marge Nette d'Intérêts. La rentabilité s'améliore, avec une hausse du résultat net de 11,7%. La situation de solvabilité (ratio CET1 à 15,6%) et de liquidité reste solide, bien que le risque de crédit ait légèrement augmenté dans un contexte macroéconomique incertain.
"La dynamique de transformation numérique n’apporte pas que des opportunités aux institutions financières mais elle les expose également à plus d'incertitude et de nouvelles menaces. En premier lieu, elles restent à l'heure actuelle des cibles de choix pour tous les hackers, en raison de la nature très sensible des données qu'elles possèdent. Un quart des cyberattaques entre 2019 et 2020 ont touchés les entreprises du secteur financier selon la Banque des règlements internationaux (BRI)."